Autor: admin
-
Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego – zwrot prowizji
Zaciągając kredyt hipoteczny zawsze zwracamy na jego koszt, a w szczególności na koszt odsetek jakie musimy zapłacić bankowi za jego obsługę. Im dłuższy okres kredytowania tym wyższe koszty odsetek, które za niego płacimy. Niestety, wybór krótkiego okresu kredytowania, negatywnie wpływa na naszą zdolność kredytową. Dlatego wcześniejsza spłata / nadpłata kredytu hipotecznego może być rozwiązaniem. Obecnie…
-
Kredyt hipoteczny | czas analizy wniosków | 24.10.2024r.
Aktualne czasy analizy wniosków o kredyty hipoteczne. Alior: BNP Paribas: Aktualne czasy procesowe dla wniosków o kredyt hipoteczny procesowanych w procesie centralnym: 7. Uruchomienie kredytu – D+3 dni robocze. Bank Polskiej Spółdzielczości Citi Handlowy ING Bank procesuje wnioski w oparciu o dwie ścieżki: Czasy procesowe w procesie standardowym: 2. Nowy Wniosek Hipoteczny ( NWH ) –…
-
Kredyt na Start 2024 |Kredyt 0%| Warunki nowego programu
Na początku kwietnia 2024r. Ministerstwo Rozwoju i Technologii skierowało do konsultacji międzyresortowych i publicznych projekt ustawy o „Kredyt mieszkaniowy na Start” – często nazywanym też „Kredytem 0%”. Zgodnie z komunikatem Ministerstwa Rozwoju i Technologii nowe przepisy dotyczące strategii budownictwa i mieszkalnictwa w Polsce mają obowiązywać w drugiej połowie 2024r. Nowy program rządowy „Kredyt mieszkaniowy #naStart”…
-
Kredyt hipoteczny | czas analizy wniosków | wrzesień 2023r.
Aktualne czasy analizy wniosków o kredyty hipoteczne na dzień 28.09.2023r. Zapoznaj się też z: Nazwa banku Podawane przez banki aktualne czasy analizy wniosków o kredyty hipoteczne Alior Z uwagi na duże zainteresowanie BK2% czas weryfikacji wniosków wydłużył się do około 2 miesięcy, od złożenia wniosku. Maksymalny czas weryfikacji wniosku uzależniony jest od ewentualnej konieczności dostarczenia…
-
Koniec z podatkiem PCC przy zakupie pierwszej nieruchomości
Nowe przepisy dotyczące PCC ( Podatek od Czynności Cywilnoprawnych ), obowiązujące od 31.08.2023r. to kolejny krok Rządu Polskiego mający na celu pobudzenie rynku mieszkaniowego oraz pomoc młodym osobom w nabyciu pierwszego mieszkania lub domu. Zgodnie z nowymi przepisami osoby nabywające pierwsze mieszkanie lub dom jednorodzinny, na rynku wtórnym, nie zapłacą podatku od czynności cywilnoprawnych. Czym…
-
Prowizja dla biura nieruchomości – kto płaci ?
Decydując się na zakup własnego mieszkania lub domu na rynku wtórnym ( czasami zdarza się że i na rynku pierwotnym ) często mamy dylemat czy skorzystać z usług biura nieruchomości. Wśród osób, które mają za sobą doświadczenia związane z kupnem mieszkania przez pośrednika panują mieszane opinie – jedni są zadowoleni, a inni wręcz przeciwnie. Wszystko…
-
Refinansowanie kredytu hipotecznego – Przeniesienie kredytu
Refinansowanie lub kredyt refinansowy to przeniesienie zobowiązania kredytowego – najczęściej kredytu hipotecznego – do innego banku. Z tego rozwiązania warto skorzystać, gdy w innym banku znajdziemy korzystniejszą ofertę, a do spłaty obecnie obsługiwanego kredytu pozostało jeszcze sporo czasu. Kredyt refinansowy, czyli spłata dotychczas obsługiwanego kredytu środkami z innego banku, to dosyć popularne rozwiązanie. Oferta bankowa…
-
Nowe stanowisko UKNF – wyższa zdolność !
W lutym 2022 r. Komisja Nadzoru Finansowego, uwzględniając uwarunkowania rynku kredytów hipotecznych oraz w świetle stwierdzonych praktyk stosowania Rekomendacji S, zaleciła, aby w procesie oceny zdolności kredytowej klientów starających się o kredyty hipoteczne, wszystkie banki przyjmowały wyższe oprocentowanie tzw. bufor +5,00%. Czyli po wprowadzeniu tej rekomendacji banki przy liczeniu zdolności kredytowej musiały uwzględniać oprocentowanie kredytu…
-
Oprocentowanie stałe | Hipoteka | 26.01.2023r.
Aktualne stawki WIBOR mogą Państwo sprawdzić na stronie: https://www.bankier.pl/mieszkaniowe/stopy-procentowe/wibor Nazwa banku Proponowane przez bank oprocentowanie okresowo stałe Rata miesięczna – równa Marża po upływie okresowo stałego oprocentowania Stosowany przez banki WIBOR 3M lub 6M na dzień: % kredytu po upływie 60 miesięcy ( Alior 82 miesiące ) – zmienne Rata miesięczna – równa Na okres…
-
Minimalna i maksymalna wysokość kredytu hipotecznego
Moi klienci bardzo często zadają mi pytanie: Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna gdyż każdy bank, który zajmuje się udzielaniem kredytów hipotecznych ma swoją, wewnętrzną procedurę w tym zakresie. Niektóre banki nie wprowadzają ograniczeń minimalnych kwot i zawsze podchodzą indywidualnie do konkretnej transakcji kredytowej szacując ryzyko i relację pomiędzy wartością kredytowanej nieruchomości będącej również…
-
Jak długo jest ważna decyzja i umowa kredytowa
Decyzja kredytowa to deklaracja banku o możliwości udzielenia kredytu i wydawana jest po analizie dokumentacji dotyczącej sytuacji finansowej kredytobiorcy, jak i przedmiotu finansowania oraz zabezpieczeń kredytu. Czas wydania decyzji kredytowej zależy od sprawności operacyjnej banku. Może to trwać od kilku dni do ponad miesiąca. Często ten czas może być wydłużony z powodu promocji w danym…
-
Kiedy wskaźnik WIRON zastąpi WIBOR
Towarzyszący podwyżkom stóp procentowych wzrost rat kredytów pociągnął za sobą krytykę wskaźnika WIBOR, jako zbyt podatnego na zmiany. Zgodnie z Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady ( UE ) wskaźnik WIBOR, który wraz z marżą banku decyduje o oprocentowaniu większości kredytów, ma zostać zastąpiony nowym bardziej przejrzystym wskaźnikiem. Jego miejsce ma zająć nowy wskaźnik WIRON (…
-
Pierwsze Mieszkanie – Bezpieczny Kredyt 2%
W dniu 16 grudnia 2022r., rząd ogłosił plany wprowadzenia nowego programu „Pierwsze Mieszkanie”, który zakłada wsparcie dla osób do 45 roku życia przy zakupie pierwszego mieszkania lub domu. Uczestnicy nowego programu będą mogli uzyskać kredyt hipoteczny na preferencyjnych zasadach, z dopłatą od państwa, dzięki której kredytobiorca będzie płacił niskie raty. Nieruchomość można będzie nabyć zarówno…
-
Procent stały | Hipoteka | Oferta na dzień 17.10.2022r.
Źródło: https://www.bankier.pl/mieszkaniowe/stopy-procentowe/wibor Nazwa banku Proponowane przez bank % w pierwszych 60 miesiącach kredytowania tzw. % okresowo stałe Rata miesięczna – równa Marża po upływie okresowo stałego oprocentowania WIBOR 3M lub 6M na dzień: % kredytu po upływie 60 miesięcy ( Alior 82 miesiące ) – zmienne Rata miesięczna – równa 17.10.2022 Alior Bank S.A. Oprocentowanie ustalane…
-
Ubezpieczenie pomostowe do zwrotu
Dla wielu osób kredyt hipoteczny to jedyna możliwość na realizację własnych potrzeb mieszkaniowych. Podpisując umowę o kredyt hipoteczny i analizując koszty jego obsługi musimy wiedzieć, że oprócz raty kredytu, będziemy musieli zmierzyć się z kilkoma innymi opłatami. Dla potrzeb tego artykułu podzielę je na opłaty okołokredytowe i okołotransakcyjne. Do opłat okołotransakcyjnych należą: Do opłat okołokredytowych…
-
Procent stały | Hipoteka | Oferta na dzień 05.08.2022r.
Źródło: https://www.bankier.pl/mieszkaniowe/stopy-procentowe/wibor Nazwa banku Proponowane przez bank % w pierwszych 60 miesiącach kredytowania tzw. % okresowo stałe Rata miesięczna – równa Marża po upływie okresowo stałego oprocentowania WIBOR 3M lub 6M na dzień: % kredytu po upływie 60 miesięcy ( Alior 82 miesiące ) – zmienne Rata miesięczna – równa 05.08.2022 Alior Bank S.A. Oprocentowanie ustalane…
-
Procent stały | Hipoteka | Oferta na dzień 13.07.2022r.
Źródło: https://www.bankier.pl/mieszkaniowe/stopy-procentowe/wibor Nazwa banku Proponowane przez bank % w pierwszych 60 miesiącach kredytowania tzw. % okresowo stały Rata miesięczna – równa Marża po upływie okresowo stałego oprocentowania WIBOR 3M lub 6M na dzień: % kredytu po upływie 60 miesięcy ( Alior 82 miesiące ) – zmienne Rata miesięczna – równa 13.07.2022 Alior Bank S.A. Oprocentowanie ustalane…
-
Wakacje kredytowe 2022 i 2023 – Czy warto i od kiedy ?
W ostatnim czasie rekordowy i nieprzewidywalny wzrost inflacji spowodował, że RPP ( Rada Polityki Pieniężnej działająca przy Narodowym Banku Polskim ) już kilkukrotnie podniosła stopy procentowe do poziomu, który pamiętamy z końca 2002r. Te ostatnie podwyżki u wielu kredytobiorców, wpłynęły na problemy ze spłatą złotowych kredytów hipotecznych, oprocentowanych zmienną stopą procentową. Już teraz, wielu z…
-
Procent stały | Hipoteka | Oferta na dzień 23.05.2022r.
Źródło: https://www.bankier.pl/mieszkaniowe/stopy-procentowe/wibor Nazwa banku Proponowane przez bank % w pierwszych 60 miesiącach kredytowania tzw. % okresowo stały Rata miesięczna – równa Marża po upływie okresowo stałego oprocentowania WIBOR 3M lub 6M na dzień: % kredytu po upływie 60 miesięcy ( Alior 82 miesiące ) – zmienne Rata miesięczna – równa 23.05.2022 Alior Bank S.A. Oprocentowanie ustalane…
-
Kredyt na Mieszkanie Bez Wkładu Własnego
Zgodnie z Polskim Ładem od 27.05.2022r. powinien być dostępny w bankach, rządowy program Mieszkanie Bez Wkładu Własnego – Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy ze Spłatą Rodzinną. Do wejścia w życie tego programu, zaciągnięcie kredytu hipotecznego, wiązało się z posiadaniem wkładu własnego na poziomie minimum 10% a w niektórych bankach nawet 20% wartości kupowanej lub budowanej nieruchomości. Niestety…
-
Procent stały | Hipoteka | Oferta na dzień 01.04.2022r.
Wartość nieruchomości = 500.000,- zł. Źródło: https://www.bankier.pl/mieszkaniowe/stopy-procentowe/wibor Nazwa banku % proponowane przez bank w pierwszych 60 miesiącach kredytowania tzw. % okresowo stały Rata miesięczna – równa Marża po upływie okresowo stałego oprocentowania WIBOR 3M lub 6M na dzień: % kredytu po upływie 60 miesięcy ( Alior 82 miesiące ) – zmienne Rata miesięczna – równa…
-
Kredyt hipoteczny | Czas analizy wniosków | Kwiecień 2022r.
Aktualne czasy analizy wniosków o kredyty hipoteczne na dzień 01.04.2022r.
-
Kredyt hipoteczny | czas analizy wniosków | Luty 2022r.
Aktualne czasy analizy wniosków o kredyty hipoteczne na dzień 11.02.2022r. Nazwa banku Podawane przez banki aktualne czasy analizy wniosków o kredyty hipoteczne Alior Bank podejmuje decyzję kredytową nawet po tygodniu od złożenia wniosku. Maksymalny czas weryfikacji wniosku uzależniony jest od ewentualnej konieczności dostarczenia uzupełnień lub wyjaśnień o które poprosi analityk. Duże znaczenie mają też relacje…
-
Procent stały | Hipoteka | Oferta na dzień 28.01.2022r.
Bardzo dynamiczna sytuacja związana z inflacją i ze wzrostem stóp procentowych odbija się negatywnie na rynku kredytów hipotecznych. Co chwilę słyszymy, że Rada Polityki Pieniężnej zastanawia się nad kolejną podwyżką stóp procentowych w Polce. Ma to fundamentalny wpływ na wysokość oprocentowania kredytów hipotecznych, gotówkowych oraz innych instrumentów finansowych. Wielu klientów planujących zaciągnięcie kredytu hipotecznego zastanawia…
-
Kredyt hipoteczny | czas analizy wniosków | Styczeń 2022r.
Aktualne czasy analizy wniosków o kredyty hipoteczne na dzień 09.01.2022r. Nazwa banku Podawane przez banki aktualne czasy analizy wniosków o kredyty hipoteczne Alior Bank podejmuje decyzję kredytową nawet po tygodniu od złożenia wniosku. Maksymalny czas weryfikacji wniosku uzależniony jest od ewentualnej konieczności dostarczenia uzupełnień lub wyjaśnień o które poprosi analityk. Duże znaczenie mają też relacje…
-
Nowości procesowe w bankach – styczeń 2022
Alior Kredyty hipoteczne – oferta ze stałym oprocentowaniem Wysokość oprocentowania stałego ustalana jest indywidualnie i prezentowana jest na Formularzu Informacyjnym. Więcej informacji otrzymają Państwo na spotkaniu ze mną. BNP Paribas Najważniejsze zmiany dotyczą: aktualizacji wskaźników korygujących dochody w związku z osiągnięciem przez klientów w okresie kredytowania wieku emerytalnego. podwyższenie poziomu wskaźnika zobowiązań z tytułu produktów…
-
Minimalny i maksymalny wiek kredytobiorcy
Każdy bank ma swoje własne reguły, dotyczące minimalnego i maksymalnego wieku kredytobiorcy, który zamierza starać się o kredyt hipoteczny. Klienci powinni znać te limity wiekowe ponieważ mają one bardzo duże znaczenie w procesie kredytowym. Zwyczajnie można mieć za mało lub za dużo lat aby otrzymać wymarzony kredyt. Banki weryfikując zdolność kredytową klientów biorą pod uwagę…
-
Kredyt hipoteczny – procent zmienny czy stały
Rekordowo niskie stopy procentowe sprawiają, że klienci zaciągający kredyty hipoteczne znajdują się w bardzo niebezpiecznej sytuacji. Przekonanie otrzymania taniego kredytu może wkrótce ulec zmianie. Analitycy finansowi twierdzą, że czas spadku stóp procentowych się skończył, a w najbliższej perspektywie możemy spodziewać się podwyżek tego wskaźnika. Obecnie znaczna część udzielanych przez banki kredytów hipotecznych ma oprocentowanie zmienne…
-
Co dalej ze stawką WIBOR ?
Zgodnie z Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady ( UE ) indeks WIBOR, który jest ustalany w oparciu o dotychczasowe mechanizmy powinien przestać obowiązywać. Nowa metoda jego wyznaczania powinna zostać dostosowana do unijnego rozporządzenia i ma zapewnić, że ten wskaźnik będzie bardziej przejrzysty i odporny na manipulacje a przy tym bezpieczniejszy dla rynku i kredytobiorców. WIBOR ( Warsaw…
-
Co sprawdzić przed zakupem działki ?
Zakup działki jest bardzo poważnym krokiem, który należy dokładnie przemyśleć. Decydując się na jej zakup, musimy brać pod uwagę nie tylko to, czy odpowiada naszym potrzebom, ale przede wszystkim dowiedzieć się, co i czy w ogóle będziemy mogli na niej budować. W związku z tym, aby uniknąć problemów, powinniśmy kompleksowo zweryfikować wszystkie parametry działki, takie jak stan…
-
Decyzja kredytowa po nowemu – przepisy
Na początku 2014r. Parlament Europejski z Radą Europy zobowiązały państwa członkowskie Unii Europejskiej w formie dyrektywy do wdrożenia jednolitych zasad regulujących rynek kredytów hipotecznych. Zgodnie z tymi zaleceniami w dniu 22.07.2017r. weszła w życie Ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Ustawa o kredycie hipotecznym, gdyż tak w skrócie jest…
-
MdM 2018r. – możliwość składania wniosków o kredyt w 2017r.
Szanowni Państwo ! Wielkimi krokami zbliża się termin 02.01.2018r. w którym uwolniona zostanie ostatnia pula środków BGK w ramach dopłat MdM. Zgodnie z danymi z BGK została jeszcze tylko połowa puli środków przeznaczonych na 2018r. czyli 381 mln. Jako ekspert kredytowy przewiduję, że w styczniu 2018r., wniosków o dofinansowanie będzie tak dużo, że pula środków…
-
-
-
Ustawa o kredycie hipotecznym
Ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami ma na celu wdrożenie Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/17/UE z dnia 4 lutego 2014r. w sprawie konsumenckich umów o kredyt związanych z nieruchomościami mieszkalnymi. Nowa ustawa, przewiduje kompleksową regulację problematyki kredytów związanych z nieruchomościami. Ma też na celu przyczynić się do zwiększenia…
-
Zdolność kredytowa – istotne składniki
Jeśli zamierzamy kupić mieszkanie na kredyt, pierwszą rzeczą, jaką warto zrobić jest oszacowanie swojej zdolności kredytowej, czyli określenie, na jaki kredyt możemy liczyć. Pozwoli to skoncentrować się na poszukiwaniu takiego mieszkania, które cenowo będzie mieściło się w granicach tego, na co nas stać. Banki obliczają kwotę kredytu, którą mogą pożyczyć każdemu klientowi i w głównej…
-
-
RnS – Rodzina na Swoim – raty kredytu wzrosną
Ustawa z dnia 8 września 2006r. o finansowym wsparciu rodzin i innych osób w nabywaniu własnego mieszkania, potocznie nazywana „Rodzina na Swoim” lub „RnS”, miała na celu pomoc państwa w zakupie pierwszego mieszkania lub budowie domu. Zasada działania programu Rodzina na Swoim polegała na dopłacie do raty kredytu około połowy odsetek płaconych przez pierwszych 8…
-
-
Wkład własny – LtV w 2017r. – kredyt hipoteczny
Jeszcze w 2013r. można było starać się o kredyt hipoteczny bez wkładu własnego co spowodowało, że Komisja Nadzoru Finansowego zaobserwowała bardzo niebezpieczny trend, który prowadził do zaciągania kredytów przez klientów, których sytuacja majątkowa niekoniecznie na to pozwalała. W efekcie czego rozpoczęto intensywne prace nad wprowadzeniem pewnych uregulowań, tak aby banki przy udzielaniu kredytów hipotecznych wymagały…
-
-
Zmiany w Ustawie – działka budowlana
W dniu 06.07.2016r. uchwalono nowelizację przepisów dotyczących „Ustawy o kształtowaniu ustroju rolnego oraz ustawy o księgach wieczystych i hipotece”. Nowe przepisy zostały już opublikowane w Dzienniku Ustaw i wejdą w życie w dniu 16.08.2016r. Wprowadzone zmiany przywracają możliwość ustanowienia na nieruchomościach rolnych hipotek do wymaganej przez Bank wysokości stanowiącej nawet 200% kwoty udzielonego kredytu, czyli…
-
-
-
Ograniczenia w ustanowieniu hipoteki na gruntach rolnych
Wejście w życie ustawy z dnia 14 kwietnia 2016 r. o wstrzymaniu sprzedaży nieruchomości Zasobu Własności Rolnej Skarbu Państwa oraz zmianie niektórych ustaw (Dz. U. poz. 585), wprowadziło bardzo dużo zamieszania w zakresie możliwości kredytowania zakupu działek pod budowę domu oraz kredytowania samej budowy domu. Brak jednolitej wykładni ustawy, orzecznictwa oraz budującej się w bólach…
-
-
Zbliża się koniec MdM w 2016r.
Miesiąc marzec może okazać się decydujący dla kontynuowania programu Mieszkanie dla Młodych z uwagi na poziom wykorzystanego limitu przyznanego na 2016r. gdyż BGK przestanie przyjmować wnioski na dopłaty w ramach tego programu. Wszystko z powodu zasad rozliczania programu. W lutym 2016r. do Banku Gospodarstwa Krajowego, który zajmuje się obsługą finansową przedsięwzięcia, wpłynęło 5912 wniosków o…
-
Zestawienie kredytów hipotecznych dla LTV 90%
Początek 2016 roku nie należał do zbyt udanych dla rynku kredytów hipotecznych. Przyczyna w takim stanie rzeczy tkwi w tym, że bankom najwyraźniej może zabraknąć pieniędzy na utrzymanie akcji kredytowej na poziomie jaki realizowały w 2015r. Problem wynika z wprowadzenia podatku bankowego, podwyższenia przez Komisję Nadzoru Finansowego wymogów kapitałowych dla banków oraz kosztów ewentualnego przewalutowania…
-
-
Wkład własny i LtV w 2016r. – kredyt hipoteczny
Od stycznia 2016r. wejdzie w życie kolejna cześć Rekomendacji S nr 15 – wydana przez Komisję Nadzoru Finansowego – dotycząca dobrych praktyk w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie. Piętnasta część rekomendacji mówi o konieczności wnoszenia w odpowiedniej wysokości, wkładu własnego w relacji do kwoty kredytu i wartości proponowanego zabezpieczenia – tzw. LtV. LtV (…
-
Własność nieruchomości a kredyt hipoteczny
Klienci, którzy chcą kupić własną nieruchomość za środki pochodzące z kredytu hipotecznego – kredyt hipoteczny – bardzo często zastanawiają się nad tym, kto razem z nimi może to zrobić. Najczęściej jest to podyktowane chęcią zwiększenia swojej zdolności kredytowej. Przystąpienie do kredytu dodatkowych osób powoduje, że pojawiają się wątpliwości natury własnościowej tj. kto docelowo będzie lub…
-
-
-
Sejm zajmie się kredytobiorcami złotówkowymi
Szefowa Sejmowej Komisji Finansów Krystyna Skowrońska poinformowała – będziemy rozpatrywać ustawę o funduszu wsparcia dla posiadaczy kredytów złotowych jeszcze na tym posiedzeniu. Projekt ustawy został dołączony do porządku obrad Sejmu a jego pierwsze czytanie ma się odbyć w nocy z czwartku na piątek ( 10.09.2015r. – 11.09.2015r.). W myśl projektu, przygotowanego przez Ministerstwo Finansów, ale…
-
Od 01.09.2015r. zmiany w programie MdM
Od 01.09.2015r. wchodzi w życie nowelizacja ustawy dotyczącej programu pomocy państwa w nabyciu pierwszego mieszkania przez młodych ludzi, realizowana przez Bank Gospodarstwa Krajowego we współpracy z Ministerstwem Infrastruktury i Rozwoju tzw. MdM. Bardzo istotna informacja dotyczy tego, że banki zdążyły zaktualizować swoje oferty w tym zakresie i już od września będzie można składać wnioski kredytowe na…
-
Zastrzeżenie dokumentów – MIG DZ
System MIG DZ ( Międzybankowa Informacja Gospodarcza Dokumenty Zastrzeżone ) prowadzony jest przez Związek Banków Polskich we współpracy z Policją chroni osoby, które utraciły swoje dokumenty tożsamości i nie tylko. Ogranicza możliwość ich późniejszego wykorzystania do celów przestępczych popełnianych w imieniu i na szkodę osoby, która dany dokument utraciła. Należy pamiętać, że wobec nasilających się…
-
Jak obliczyć dochód z działalności gospodarczej – kalkulator
Prowadzenie własnej działalności gospodarczej w Polsce nie jest łatwe. Wielu przedsiębiorców decyduje się jednak na ten krok gdyż są zdeterminowani odnieść sukces. Prowadząc własną działalność musimy jednak przygotować się na to, że napotkamy na swojej drodze wiele pułapek związanych z niejasnymi i skomplikowanymi przepisami oraz biurokracją, nie tylko w urzędach ale także w bankach. Przedsiębiorca,…
-
Mieszkanie dla Młodych – rewolucyjne zmiany zapisów ustawy !
Ministerstwo Infrastruktury i Rozwoju zadecydowało o wprowadzeniu zmian w programie Mieszkanie dla Młodych ( MdM ). Planowane zmiany poszerzają zakres programu i wprowadzają szereg istotnych modyfikacji. Na dzień dzisiejszy proponowane zmiany zostały zaakceptowane przez Sejm i ustawa została przekazana do Senatu. Najważniejsze planowane zmiany to: Obecnie, program Mieszkanie dla Młodych umożliwiają jedynie zakup mieszkania z rynku pierwotnego, bądź budowę…
-
-
Bankowy Tytuł Egzekucyjny – BTE – zniknie z obrotu
W dniu 14.04.2015r. Trybunał Konstytucyjny orzekł, że Bankowy Tytuł Egzekucyjny ( BTE ) jest sprzeczny z konstytucyjną zasadą równości i że to nieuzasadnione uprzywilejowanie instytucji finansowej wobec klientów. Niestety Trybunał Konstytucyjny odroczył utratę mocy obowiązywania dotychczasowych przepisów dotyczących bankowego tytułu egzekucyjnego o 16 miesięcy, aby – jak powiedziała Sędzia sprawozdawca Teresa Liszcz – nie wywoływać…
-
Jak obliczyć ratę kredytu – kalkulator
Kredyt hipoteczny to zobowiązanie zaciągane na wiele lat, które musimy dobrze przemyśleć. Główne zasady, którymi należy się kierować w trakcie przygotowań do starania się o kredyt to brak pośpiechu i rozsądek. Nie możemy ulegać presji sprzedawcy nieruchomości, który twierdzi, że taka okazja jaką otrzymaliśmy już się nie powtórzy. Rozsądek musimy także zachować w kontaktach z…
-
Budowa domu bez pozwolenia
Od czerwca 2015r. będzie można zgłosić budowę zamiast starać się o pozwolenie na budowę. Nowelizacja ustawy Prawo budowlane ułatwi prowadzenie inwestycji budowlanej na własne potrzeby tj. nie będzie trzeba ubiegać się o pozwolenie na budowę domów jednorodzinnych pod warunkiem, że ich obszar oddziaływania w całości mieści się na naszej działce, na której został zaprojektowany. Uproszczenie…
-
Nowe prawo restrukturyzacyjne i ochrona kupujących mieszkania od deweloperów
Od 1 czerwca 2015 r. wejdzie w życie ustawa prawo restrukturyzacyjne, które zapewni przedsiębiorcom skorzystanie z procedur restrukturyzacyjnych z zachowaniem ochrony praw wierzycieli. Centrum Informacyjne Rządu stwierdziło, że jest to element tzw. polityki nowej szansy, czyli kompleksowej strategii gospodarczej państwa, ukierunkowanej na ochronę przedsiębiorstw, miejsc pracy, kapitału intelektualnego i know-how. Dodało że postępowania restrukturyzacyjne umożliwią…
-
Rekomendacja U – zmiany w ubezpieczeniach dołączanych do kredytów
Od kwietnia w bankach duże zmiany – wchodzą w życie ograniczenia w sprzedaży ubezpieczeń dołączanych do kredytów. Nadzór Finansowy wreszcie dobrał się do portfeli nieetycznym sprzedawcom polis ubezpieczeniowych. Do tej pory bankowcy traktowali dołączane do kredytu obowiązkowe ubezpieczenia jak dodatkową prowizję i sposób na omijanie ustawy antylichwiarskiej. Jeśli nie dało się „oficjalnie” zarobić na kredycie…
-
Mieszkanie dla Młodych – limity cen – II kwartał 2015
Wartości średnich wskaźników przeliczeniowych przyjęte w programie „Mieszkanie dla młodych” dla ustalenia maksymalnej ceny nabycia mieszkania i kwoty dofinansowania wkładu własnego Źródło: BGK Lp. Lokalizacja Wysokość średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1m²powierzchni użytkowej – podstawa służąca do określenia dofinansowania wkładu własnego obowiązująca w II kwartale 2015 r. Maksymalna cena 1m² powierzchni użytkowej – iloczyn średniego…
-
Propozycje nowelizacji ustaw MdM i o gospodarce nieruchomościami
Rząd na wtorkowym posiedzeniu zajmie się m.in. propozycją nowelizacji ustawy o pomocy państwa w nabyciu pierwszego mieszkania przez młodych ludzi oraz projektem zmian w ustawie o gospodarce nieruchomościami. Propozycja zmian w ustawie o pomocy państwa w nabyciu pierwszego mieszkania przez młodych ludzi zawiera pakiet rozwiązań prorodzinnych, w tym ułatwiających kupno mieszkania osobom lub rodzinom z…
-
Kredyt dla profesjonalisty
Każdy bank stosuje własne zasady i procedury w zakresie współpracy z profesjonalistami. Jeżeli klient znajduje się w tej grupie zawodowej to według wielu banków działających w Polsce cieszy się zaufaniem i może liczyć na lepsze warunki kredytowania. Banki posiadają specjalne oferty dla specjalistów różnych dziedzin, dostosowane do ich profilu zawodowego i możliwości spłaty. Oferty te…
-
UOKiK powiedział sprawdzam – jak banki współpracują z frankowiczami
Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów zapytał banki o to jakie stosują praktyki w stosunku do klientów posiadających kredyty we frankach szwajcarskich. Zapytanie dotyczyło zaleceń Związku Banków Polskich oraz tego czy banki ułatwiają kredytobiorcom spłatę tych zobowiązań. Prezes UOKiK wezwał 27 banków działających w Polsce do przekazywania raz w tygodniu informacji o umowach dotyczących kredytów we frankach…
-
Dokumenty do wniosku – cel inwestycji
Każdy z dostępnych na Polskim rynku banków oferujący kredyty hipoteczne ma swoje własne uregulowania odnośnie tego jakie są mu potrzebne dokumenty do wniosku kredytowego. Zanim zdecydujemy się na złożenie wniosku o kredyt hipoteczny, musimy pamiętać żeby najpierw zgromadzić komplet wymaganych dokumentów, które będą podstawą procesu weryfikacji ryzyka i naszej zdolności kredytowej do udzielenia nam przez bank…
-
Dokumenty do wniosku – źródło dochodu
Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny nie należy do najłatwiejszych. Już na samym początku pojawia się dylemat jakie musimy zgromadzić dokumenty do wniosku kredytowego. Aby przebrnąć z sukcesem przez cały proces kredytowy od wniosku aż po uruchomienie kredytu, należy się do tego odpowiednio przygotować. Dla większości z nas te przygotowania stanowią jeden z najbardziej kłopotliwych…
-
Ile kosztuje budowa domu – kosztorys
Podjęcie decyzji o budowie własnego domu stanowi poważny krok w życiu każdego człowieka dodatkowo wiąże się bardzo dużym wydatkiem, na który należy się odpowiednio przygotować. Mając na uwadze koszty budowy i ograniczone możliwości finansowania takiej inwestycji, normalnym wydaje się chęć poznania wszystkich nakładów jakie będziemy musieli ponieść aby zrealizować nasze plany. Często zadajemy sobie pytanie…
-
Rząd i UOKiK będą monitorowały pracę banków w zakresie kredytów walutowych
Na wczorajszej konferencji prasowej Minister Finansów – Mateusz Szczurek poinformował, że wraz z Urzędem Ochrony Konkurencji i Konsumentów wprowadzi stały monitoring banków, aby sprawdzić na ile wywiązują się one ze swoich zobowiązań i deklaracji oraz tego, jak wprowadzają zalecenia Komitetu Stabilności Finansowej. Minister dodał, że jednym z efektów monitoringu będzie powstanie listy dobrych praktyk związanych…
-
Propozycja KNF dla „frankowiczów”
Szef Komisji Nadzoru Finansowego Andrzej Jakubiak na dzisiejszym posiedzeniu Sejmowej Komisji Finansów Publicznych poinformował jakie jest stanowisko zarządzanej przez niego instytucji dotyczące „frankowiczów”, tzn. na czym miałby polegać plan przewalutowania kredytów we frankach szwajcarskich. Jego zdaniem wdrożenie tego pomysłu w życie przyniesie bankom 25 mld złotych strat. W przypadku gdy koncepcja szefa KNF zostanie wprowadzona w…
-
Mieszkanie dla Młodych – limity cen – I kwartał 2015
Wartości średnich wskaźników przeliczeniowych przyjęte w programie „Mieszkanie dla młodych” dla ustalenia maksymalnej ceny nabycia mieszkania i kwoty dofinansowania wkładu własnego Źródło: BGK Lp. Lokalizacja wysokość średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1m²powierzchni użytkowej-podstawa służąca do określenia dofinansowania wkładu własnego obowiązująca w I kwartale 2015 r. maksymalna cena 1m² powierzchni użytkowej – iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego…
-
Program MdM – podsumowanie 2014r.
W pierwszym roku obowiązywania programu Mieszkanie dla Młodych nie udało się wykorzystać nawet połowy przeznaczonych na niego środków. Problem od początku były wprowadzone w programie limity cen mieszkań, które odbiegały od tych oferowanych na rynku. To, że limit na 2014r. nie zostanie wykorzystany było oczywiste od początku, ponieważ konstrukcja programu uniemożliwiała jego wykorzystanie. Jak wynika z danych BGK,…
-
Kredyty w CHF – banki zaakceptowały propozycje ZBP
Na czwartkowej konferencji prasowej Prezes Związku Banków Polskich ( ZBP ) – Krzysztof Pietraszkiewicz poinformował jakie jest stanowisko ZBP w spawie klientów posiadających kredyty we frankach szwajcarskich. Stanowisko ZBP jest takie, że nadrzędnym celem jest i było to, aby klient nie płacił wyższej raty kredytowej niż ta, którą płacił przed decyzją o uwolnieniu franka. Dodatkowo poinformował,…
-
Sprawdź, co może stać się z Twoim kredytem po przyjęciu EURO
Przystąpienie Polski do Unii Europejskiej w maju 2004r. nie oznaczało zakończenia procesu integracji naszego kraju w ramach struktur wspólnoty. Wraz z wprowadzeniem wspólnej waluty wszelkie wartości wyrażane dotychczas w polskich złotych, w tym zobowiązania kredytowe, będą musiały zostać przeliczone na euro. Ta operacja odbędzie się po z góry ustalonym kursie wymiany, który będzie wynikiem negocjacji…
-
Zakup mieszkania od Gminy
Każda Gmina ma swój zasób mieszkaniowy, którym gospodaruje w oparciu o wieloletni program gospodarowania (opracowywany na co najmniej 5 kolejnych lat). Program ten ujmuje planowaną sprzedaż lokali gminnych w kolejnych latach. Aby możliwy był zakup mieszkania komunalnego potrzebna jest uchwała Rady Gminy o przeznaczeniu do wykupu przez mieszkańców Gminy konkretnych budynków, albo mieszkań w tych…
-
Ustawa deweloperska – nowe przepisy
Ustawa „o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego”, zwana potocznie ustawą deweloperską, ma zapewnić jak najpełniejszą ochronę klientom firm deweloperskich i ograniczenie ryzyka związanego z zakupem nieruchomości na rynku pierwotnym. Na podstawie nowych przepisów ustawy, która zacznie obowiązywać od 29 kwietnia 2012r. ochronie klientów mają służyć cztery podstawowe rozwiązania: Wprowadzenie rachunków powierniczych oznacza,…
-
RRSO czyli ile kosztuje kredyt ?
W takcie wyboru najtańszego kredytu, najczęściej zadajemy sobie pytanie ile kosztuje kredyt, który chcemy zaciągnąć ? Porównujemy wysokości raty lub całkowity koszt kredytu. Te wskaźniki wydają się w pełni oddawać atrakcyjność oferty kredytowej. Nic bardziej mylnego. Warto zwrócić uwagę na oprocentowanie rzeczywiste tzw. Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania ( RRSO ). Porównanie ofert kredytowych w oparciu…
-
KNF – Rekomendacja U
W związku z wieloma zarzutami wobec banków przy oferowaniu produktów ubezpieczeniowych, Komisja Nadzoru Finansowego zdecydowała się na wydanie nowych wytycznych w tym zakresie. Tymi nowymi wytycznymi dla banków jest Rekomendacja U – dotycząca dobrych praktyk w zakresie bancassurance. Konieczność opracowania jednolitego standardu rynkowego dotyczącego bancassurance wynikała ze stwierdzonych przez Nadzór nieprawidłowości w postępowaniu banków, dotyczących…
-
Program Mieszkanie dla Młodych
Program MdM ( mieszkanie dla młodych ) umożliwia dofinansowanie wkładu własnego dla osób do 35 lat, kupujących pierwsze własne mieszkanie na rynku pierwotnym. Dla singli i rodzin bezdzietnych 10 proc. wskaźnika odzwierciedlającego przeciętne koszty budowy mieszkań w danej lokalizacji, dla osób i rodzin wychowujących przynajmniej jedno dziecko – 15 proc. Oznacza to, że w przypadku zakupu…
-
Korzystny sposób spłaty kredytu walutowego
Kredyty walutowe cieszą się w Polsce dużym zainteresowaniem od wielu lat, przyczyną tego stanu rzeczy są przede wszystkim niskie nominalnie stopy bazowe tych kredytów ( np. EURIBOR, LIBOR ), a co za tym idzie niższe miesięczne raty. Dlatego pomimo ryzyka jakie niosą za sobą kredyty walutowe bardzo wielu klientów zdecydowało się na takie rozwiązanie. Niestety…
-
Jak sprawdzić dewelopera ?
Zakup mieszkania na rynku pierwotnym zawsze wiąże się z pewnym ryzykiem. Jeśli zdecydujemy się zakupić mieszkanie w inwestycji, która będzie gotowa za rok lub nawet dwa lata, musimy zdawać sobie sprawę z pewnych niebezpieczeństw, jakie się z tym wiążą. Nie chodzi tu tylko o upadłość dewelopera. Przede wszystkim istnieje ryzyko, że z powodu braku środków…
-
Indeks PMI – Purchasing Managers’ Index
Indeks PMI, określany też jako wskaźnik managerów logistyki, jest ostatnio jednym z najpilniej śledzonych przez ekonomistów i inwestorów giełdowych parametrem wskazującym na tendencje w gospodarce. Na jego podstawie można bowiem dość trafnie odczytać przyszłe tendencje gospodarki danego kraju. c (np. strefa euro czy kraje BRIC). Powstaje on na bazie anonimowych ankiet wysyłanych do menadżerów z całego…
-
Biuro Informacji Kredytowej
Biuro Informacji Kredytowej SA gromadzi i udostępnia dane o historii kredytowej konsumentów i przedsiębiorców, tzn. informacje o tym, czy rzetelnie spłacają kredyty. Informacje te przekazywane są do Biura Informacji Kredytowej przez banki oraz instytucje finansowe udzielające kredytów konsumenckich poza sektorem bankowym. Biuro Informacji Kredytowej zostało powołane w 1997 r. przez banki oraz Związek Banków Polskich…
-
Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Bankowy Fundusz Gwarancyjny ( BFG ) – instytucja gwarantująca depozyty polskich banków. Realizuje także działalność pomocową w stosunku do instytucji bankowych zagrożonych upadłością. Powstała na mocy ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym z dnia 14 grudnia 1994r. Bankowy Fundusz Gwarancyjny zapewnia bezpieczeństwo 100% środków do wysokości równowartości w złotych 100 000 euro zgromadzonych na wszelkich rachunkach imiennych…
-
Banki hipoteczne
Wejście w życie znowelizowanej rekomendacji S w styczniu 2014r. spowodowało, że osoby, które starają się o kredyt mieszkaniowy, muszą dysponować wkładem własnym na co najmniej 5 proc. wartości mieszkania. Wymóg posiadania wkładu własnego utrudnia uzyskanie kredytu w bankach uniwersalnych. Równocześnie zalecenia Komisji Nadzoru Finansowego pomagają specjalistycznym bankom hipotecznym, które swoją akcję kredytową będą realizowały dzięki…
-
Spór z bankiem – co robić ?
Każdy klient niezadowolony z usług banku (np. kwestionujący zasadność naliczonej opłaty / prowizji ), może złożyć reklamację. Jeżeli bank uwzględni taką reklamację to nie ma mowy o sporze. Powstaje jednak pytanie co się dzieje, gdy bank twardo obstaje przy swojej decyzji i nie uwzględni naszej reklamacji. Czy od razu możemy wystąpić do sądu w celu…
-
Zakup nieruchomości – jak nie dać się nabrać
Zakup nieruchomości to proces, który dla niektórych jest relatywnie prostym zabiegiem. Niestety kupując mieszkanie lub dom mamy do czynienia z wieloma sztuczkami, które mają na celu ukrycie istotnych wad tych nieruchomości tak aby uzyskać najwyższą cenę sprzedaży. Niestety, przed niektórymi z nich bardzo trudno się uchronić – niekiedy nawet nie mamy świadomości, że ktoś postępuje…
-
Kredyt hipoteczny dla firm
Kredyt hipoteczny kojarzy się zwykle z finansowaniem zakupu mieszkania lub domu, ale tak naprawdę może on stanowić bardzo pomocne narzędzie dla każdego przedsiębiorcy w uzyskaniu środków na potrzebne inwestycje. Kredyt hipoteczny dla firm zwykle okazuje się jednym z najtańszych źródeł finansowania – tańszych niż np. linie kredytowe czy kredyty obrotowe, jak również zapewniającym stabilność ze…
-
Rodzaje praw własności przy zakupie nieruchomości
Własność to najszersze i podstawowe prawo, pozwalające właścicielowi korzystać z rzeczy i rozporządzać nią z wyłączeniem innych osób. Oznaką korzystania z rzeczy są uprawnienia do posiadania, używania, pobierania pożytków i innych dochodów z rzeczy oraz dysponowania faktycznego rzeczą w granicach wyznaczonych przez ustawę, zasady współżycia społecznego i społeczno – gospodarczego. Współwłasność – to prawo własności wykonywane przez przez…
-
Pożyczka hipoteczna – główne parametry
W potocznym języku pojęcia kredytu i pożyczki są często używane zamiennie. Z punktu widzenia przepisów prawnych, jak również praktyki bankowej, pojęcia te mają jednak inne znaczenie. W szczególności, w przypadku tzw. produktów hipotecznych, czyli dotyczących pożyczania pieniędzy pod zastaw nieruchomości, istnieje zasadnicza różnica między kredytem hipotecznym a pożyczką hipoteczną. Kredyt hipoteczny można zaciągnąć w banku…
-
Oszczędzanie – wskazówki jak oszczędzać
Każdy wie na czym polega oszczędzanie, ale najtrudniej jest zacząć. Samo oszczędzanie wymaga sporo wysiłku, jednak żeby zacząć wcale nie trzeba wiele. Wystarczy poznać kilka podstaw, które pozwolą wam zacząć. Oszczędzanie to systematyczny proces, który przede wszystkim polega na gromadzeniu pewnych nadwyżek finansowych i czerpaniu z nich korzyści w przyszłości. Kierując się powyższą maksymą można…
-
Od lipca 2014r. będzie znacznie trudniej o kredyt dla naszych rodaków pracujących za granicą
Zgodnie z ostatnią Rekomendację S Komisji Nadzoru Finansowego, od 1 lipca 2014r. osoby osiągające dochody w innej walcie niż nasza rodzima nie będą mogły zadłużyć się w PLN. To oznacza, że będzie o wiele trudniej uzyskać kredyt dla pracujących za granicą. Większość zapisów nowej rekomendacji banki musiały wdrożyć do końca 2013 roku. Część rekomendacji musi…