Decyzja kredytowa to deklaracja banku o możliwości udzielenia kredytu i wydawana jest po analizie dokumentacji dotyczącej sytuacji finansowej kredytobiorcy, jak i przedmiotu finansowania oraz zabezpieczeń kredytu.
Czas wydania decyzji kredytowej zależy od sprawności operacyjnej banku. Może to trwać od kilku dni do ponad miesiąca. Często ten czas może być wydłużony z powodu promocji w danym banku, nawet jeżeli był on najszybszy na rynku. W takim przypadku więcej klientów składa wnioski kredytowe i w konsekwencji musimy liczyć się z dłuższym oczekiwaniem. Na ogół decyzja kredytowa ważna jest od 1 do 3 miesięcy w zależności od procedur w danym banku.
W zależności od procedury jaką stosują banki przy wydawaniu decyzji kredytowej możemy rozróżnić proces:
- jednoetapowy – od razu podejmowana jest ostateczna decyzja kredytowa w której analityk podaje warunki cenowe oraz określa jakie dokumenty należy dostarczyć aby móc podpisać umowę kredytową,
- dwuetapowy – polega on na podjęciu decyzji wstępnej a w późniejszym etapie analizy, decyzji ostatecznej.
W obu przypadkach ostateczna decyzja kredytowa może zawierać warunki, które wnioskodawca musi spełnić przed przygotowaniem przez bank umowy kredytowej np. dostarczenie dodatkowych dokumentów, wyjaśnienie wątpliwych kwestii, opłata za wycenę przedmiotu kredytowania itp. Dostarczenie tych dodatkowych dokumentów w określonym przez bank terminie jest bardzo istotne. Bank nie będzie w nieskończoność czekał aż klient je dostarczy gdyż wiąże się to z utratą ważności dostarczonych wcześniej dokumentów lub zwiększeniem ryzyka kredytowego. Dlatego niedostarczenie tych uzupełnień we skazanym przez bank terminie spowoduje utratę ważności decyzji kredytowej.
Poniżej przedstawiam jak długo jest ważna decyzja kredytowa w poszczególnych bankach.
UWAGA ! Podane w poniższym zestawieniu informacje są ważne na dzień 03.01.2023r.
| Nazwa Banku | Ważność decyzji kredytowejKiedy należy podpisać umowę kredytową po podjęciu przez bank decyzji kredytowej – poniżej podano dni kalendarzowe |
| Alior Bank | 30 dni.Istnieje możliwość prolongowania ważności decyzji do maks. 90 dni od daty pierwotnej decyzji. |
| BNP Paribas Bank Polska | 30 dni |
| BOŚ | 60 dni |
| BPS | 90 dni |
| Citi Bank Handlowy | 45 dni |
| ING | Informacja wstępna ważna jest 30 dni
|
| mBank | 35 dni – decyzja przedwstępna20 dni – decyzja ostateczna |
| Millennium | 35 dni |
| PeKaO SA |
|
| PKO BP | 90 dni |
| Santander | 40 dni |
Każda decyzja kredytowa zawiera warunki do uruchomienia kredytu, które trzeba dostarczyć / spełnić w przewidzianym procedurą bankową czasie. W przeciwnym razie bank odmówi nam uruchomienia kredytu, powołując się na niedotrzymanie wskazanych w umowie kredytowej terminów.
Poniżej przedstawiam jak długo jest ważna umowa kredytowa tj. ile mamy czasu na uruchomienie kredytu.
UWAGA ! Podane w poniższym zestawieniu informacje są ważne na dzień 03.01.2023r.
| Nazwa Banku | Ważność umowy kredytowej. Kiedy należy uruchomić kredyt lub jego pierwszą transzę po podpisaniu umowy – poniżej podano dni kalendarzowe |
| Alior Bank | 90 dni |
| BNP Paribas | Bank w każdym przypadku ustala czas ważności umowy na podstawie terminów wypłat zawartych w akcie notarialnym. Maks. w ciągu 12 mies. od podpisania umowy powinna nastąpić wypłata |
| BOŚ | 60 dni (chyba, że termin jest określony w harmonogramie) |
| BPS | 60 dni |
| Citi Bank Handlowy | 60 dni |
| ING |
|
| mBank | 70 dni |
| Millennium | Kredyt musi być uruchomiony w ciągu 60 dni liczonych od dnia wygenerowania umowy przez analityka a nie od dnia jej podpisania przez klienta. Podpisanie umowy musi odbyć się w okresie ważności decyzji kredytowej |
| PeKaO SA | 90 dni |
| PKO BP | Wypłata I transzy bądź całego kredytu powinna nastąpić w terminie 120 dni od wydania decyzji.Można ten termin wydłużać w drodze płatnego aneksu – wtedy bank może wydłużyć ten czas maksymalnie o kolejne 90 dni. |
| Santander | 90 dni |
Artykuły powiązane: